ЦБ против криптозаймов: почему биометрия не убила «черных кредиторов»

Обязательная проверка клиентов по биометрии в микрофинансовых организациях (МФО) пока не помогла защитить рынок. За квартал количество нелегальных кредиторов выросло более чем на треть. Одной из самых опасных схем Центробанк считает займы в криптовалюте, поскольку отследить такие переводы практически нереально.

В первом квартале 2026 года <a href="https://t.me/centralbank_russia/3491" rel="noreferrer noopener nofollow" target="_blank">Банк России обнаружил на 36% больше «черных кредиторов»</a>, чем за предыдущие три месяца. Виной всему могут быть новые строгие правила для МФО. Программы распознавания лиц и голоса через Единую биометрическую систему (ЕБС) еще не успели полноценно заработать, и люди, которым отказали в легальных компаниях, пошли за деньгами в серую зону.

<h3 class="wp-block-heading" id="h-криптозаймы-отдельный-фронт-для-регулятора">Криптозаймы — отдельный фронт для регулятора</h3>

ЦБ называет выдачу займов в криптовалюте одной из главных проблем теневого рынка. Подобные сделки крайне трудно контролировать, а мошенники мгновенно создают сайты-двойники вместо закрытых. При этом человек, который берет такой заем, никак не защищен законом: он не может рассчитывать ни на возврат денег в случае обмана, ни на ограничение процентов по переплате.

За первый квартал регулятор получил около 200 жалоб на платформы с криптозаймами и заблокировал 123 таких ресурса. Это часть большой зачистки в интернете: всего за три месяца Банк России закрыл доступ более чем к 1,3 тысячи сайтов нелегальных кредиторов, включая свыше 800 страниц в соцсетях.

Спрос на «быстрые деньги», в том числе в криптовалюте, растет из-за общей ситуации в экономике. Людям с долгами становится все труднее брать новые кредиты в банках. Ставки по займам не спешат падать вслед за ключевой ставкой, доходы растут медленно, а инфляция бьет по кошельку. В таких условиях заемщики чаще идут на риск и соглашаются на теневые схемы.

<h3 class="wp-block-heading" id="h-биометрия-с-ии-оказалась-не-готова-к-рынку">Биометрия с ИИ оказалась не готова к рынку</h3>

С марта 2026 года все крупные микрофинансовые компании (МФК) обязаны проверять онлайн-клиентов через ЕБС с помощью распознавания лица и голоса. Однако запустить систему массово не получилось. По данным СМИ, к концу марта ни одна МФК так и не смогла наладить выдачу займов по биометрии.

На сегодняшний день биометрию <a href="https://www.interfax.ru/russia/1082761" rel="noreferrer noopener nofollow" target="_blank">добровольно сдали</a> всего около 10 миллионов россиян (примерно 7% населения), тогда как постоянных клиентов у МФО — около 15 миллионов. Получается, что миллионы людей рискуют остаться без легальных онлайн-займов и могут пойти к «черным кредиторам» или на криптоплатформы.

Понимая эти риски, Центробанк решил пока не штрафовать компании за нарушение правил биометрии до 2027 года. С весны следующего года эти же требования должны коснуться и более мелких микрокредитных компаний (МКК). Если к тому времени база ЕБС не пополнится, регулятор, скорее всего, снова перенесет сроки.