Исследование BeInCrypto Institutional: 8 необанков, формирующих стандарты доступа к цифровым активам

Необанки для работы с цифровыми активами уже вышли за пределы базовых инструментов доступа к криптовалютам. Такой банк объединяет классические банковские функции — расчетные и сберегательные счета, возможность прямого зачисления, дебетовые карты и сотрудничество с банками или наличие собственной лицензии с криптотехнологиями, встроенными прямо в главный финансовый сервис.

Номинация «Лучший необанк для цифровых активов» входит в <a href="https://awards.beincrypto.com/" rel="noreferrer noopener" target="_blank">BeInCrypto Institutional 100</a> и относится к первому направлению: «Мост между ритейлом и криптовалютами». Ниже алфавитный список из восьми компаний — внутри категории порядок не ранжирован. В короткий список попадут лучшие в мае 2026 года, а победителя объявят на <a href="https://proofoftalk.io/" rel="noreferrer noopener" target="_blank">Proof of Talk в Париже</a> 2—3 июня 2026 года.

<h3 class="wp-block-heading" id="h-основные-факты">Основные факты</h3>

<ul class="bic-gutenberg-list wp-list list-disc ">
<li>Общий список: 8 компаний из числа банков с лицензией и финтехов с лицензиями BaaS, EMI или VASP, которые интегрировали криптовалюту в основное банковское приложение</li>

<li>Исходный пул: Рассматривалось 18 компаний; в длинный список прошли 8, еще 3 остались кандидатами для уточняющих запросов</li>

<li>Порядок в списке: Компании приведены по алфавиту, без ранжирования</li>

<li>Система оценки: 30% — количественные данные, 50% — мнения Экспертного совета, 20% — открытые данные компаний</li>

<li>Критерии отбора: число пользователей, количество криптоактивных клиентов, набор услуг, наличие лицензии, поддержка платежей и карт, охват стран, финансовые показатели, инновационность</li>

<li>Источники данных: OCC, FCA, BaFin, DNB, ACPR, MAS, CSSF, NYDFS, BACEN, CNBV, GFSC, MiCA-CASP, SEC EDGAR, аудированные отчеты, подтверждение резервов, ончейн-данные, PitchBook, Crunchbase, Tracxn</li>
</ul>

<figure class="overflow-x-auto wp-block-table"><table class="has-fixed-layout"><thead><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><th class="whitespace-nowrap py-3.5 px-2.5 lg:px-4 s4 s4--ns lg:s3 lg:s3--ns lg:s3--medium lg:s3--normal-case text-grey-600 text-left">Компания</th><th class="whitespace-nowrap py-3.5 px-2.5 lg:px-4 s4 s4--ns lg:s3 lg:s3--ns lg:s3--medium lg:s3--normal-case text-grey-600 text-left">Штаб-квартира</th><th class="whitespace-nowrap py-3.5 px-2.5 lg:px-4 s4 s4--ns lg:s3 lg:s3--ns lg:s3--medium lg:s3--normal-case text-grey-600 text-left">Охват</th><th class="whitespace-nowrap py-3.5 px-2.5 lg:px-4 s4 s4--ns lg:s3 lg:s3--ns lg:s3--medium lg:s3--normal-case text-grey-600 text-left">Ключевые лицензии и разрешения</th><th class="whitespace-nowrap py-3.5 px-2.5 lg:px-4 s4 s4--ns lg:s3 lg:s3--ns lg:s3--medium lg:s3--normal-case text-grey-600 text-left">Знаковые проекты</th></tr></thead><tbody><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Bunq</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Амстердам, Нидерланды</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">17+ млн пользователей в 30+ странах ЕЭЗ Чистая прибыль за 2024 год — 85,3 млн евро, рост на 65% год к году</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Полная банковская лицензия Нидерландов от De Nederlandsche Bank Паспортизация ЕС, соответствие MiCA; поданы заявки на банковскую лицензию Великобритании и брокерско-дилерскую лицензию США в 2025–26 годах</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Запуск Bunq Crypto в партнерстве с Kraken в апреле 2025 года Доступ к 300+ криптовалютам в среде лицензированного банка; криптооборот за первый год превысил 100 млн евро</td></tr><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Cash App</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Окленд, США Block, NYSE: XYZ</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">59 млн активных пользователей в месяц в 4-м квартале 2025 года 9,3 млн активных клиентов банкинга; 316 млрд долларов суммарного притока средств клиентов в 2025 году</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Банкинг через партнерство с Sutton Bank Чековые счета со страховкой FDIC, прямой депозит, карта Cash Card, сбережения; биткоин-бизнес с лицензией NYDFS</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Запуск дашборда Proof of Reserves в апреле 2026 года, охватывает 8883 BTC Расширение некастодиального кошелька Bitkey; запуск кэшбэка 5% Bitcoin Back по всей линейке Cash App Card</td></tr><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">KAST</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Сингапур / Нью-Йорк</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">1+ млн пользователей в 170–190 странах Около 5 млрд долларов годового объема транзакций; прием в 150+ млн торговых точек по всему миру</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Лицензии MSB в Канаде, MSB в США, VASP в ЕС, TCSP в Гонконге Работает через регулируемых партнеров: Bridge, Tazapay, Reap, Fireblocks, BitGo, Privy</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Закрыт раунд Series A на 80 млн долларов в марте 2026 года при оценке 600 млн долларов Запуск бета-версии KAST Business в мае 2026 года; стек безопасности включает Sardine, Elliptic, ChainPatrol, Vanta и Scanner.dev</td></tr><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Mercado Pago</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Буэнос-Айрес, Аргентина Mercado Libre, NASDAQ: MELI</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">100+ млн пользователей в Бразилии, Мексике, Аргентине, Колумбии, Чили, Уругвае и Перу через экосистему MELI</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Финтех- и платежные лицензии в отдельных юрисдикциях Латинской Америки Разрешения VASP для MELI Cripto на рынках присутствия</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">MELI Cripto расширил линейку до 17 токенов к маю 2026 года Торговая комиссия снижена до 0,2%; стейблкоин Meli Dólar доступен в Бразилии, Мексике и Чили</td></tr><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Nomad</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Сан-Паулу, Бразилия</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">1+ млн пользователей Бразильский необанк с долларовыми счетами, ориентированный на розничных клиентов и доступ к глобальным инвестициям</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Регистрация как финтех-компания в Бразилии Банкинг через бразильских и американских банков-партнеров; инвестиционная платформа под регулированием CVM</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Первым внедрил расчеты через XRP Ledger для долларовых платежей в Бразилии Адаптируется к Резолюции 561 BCB Бразилии, ограничивающей использование криптовалют и стейблкоинов в трансграничных eFX-расчетах</td></tr><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Nubank</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Сан-Паулу, Бразилия Nu Holdings, NYSE: NU</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">110+ млн клиентов 7+ млн пользователей NuCripto; Berkshire Hathaway среди крупных акционеров</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Полная банковская лицензия Бразилии от BACEN Условное одобрение OCC на открытие филиала национального банка в США; разрешения в Мексике и Колумбии</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Запуск стейкинг-сервиса Earn Crypto в марте 2026 года с промо-доходностью по Solana NuCripto поддерживает 20+ активов; партнерство с Circle по USDC расширило доступ к криптовалютам</td></tr><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Revolut</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Лондон, Великобритания</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">70+ млн клиентов в 40+ странах на январь 2026 года Выручка за 2025 год — 6 млрд долларов, прибыль до налогообложения — 2,3 млрд долларов</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Банковская лицензия ЕС (Литва) Банковская лицензия Великобритании, банковская лицензия Мексики, разрешение MiCA-CASP, лицензия США на стадии оформления</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Достиг оценки в 75 млрд долларов в ходе раунда финансирования в ноябре 2025 года Revolut X предлагает 230+ цифровых активов, стейкинг, торговлю с низкими комиссиями и листинги RWA-токенов</td></tr><tr class="border-grey-200 border-y bg-white [&_th]:bg-white"><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">SoFi</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Сан-Франциско, США NASDAQ: SOFI</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">12,6 млн участников Выручка в 1-м квартале 2026 года — 1,1 млрд долларов, чистая прибыль — 166,7 млн долларов</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">SoFi Bank N.A. Национальный банк под регулированием OCC и депозитное учреждение со страховкой FDIC</td><td class="px-2.5 lg:px-4 py-2 lg:py-3.5 p5 p5--medium lg:p4 lg:p4--medium border-r border-white text-left">Запуск розничной криптоторговли в ноябре 2025 года Открыто 239 509 криптосчетов в 1-м квартале 2026 года; запуск стейблкоина SoFiUSD в декабре 2025 года</td></tr></tbody></table></figure>

<h2 class="bic-gutenberg-heading wp-heading wp-block-heading" id="h-о-списке">О списке</h2>

В лонг-листе BeInCrypto Institutional 100 — Best Digital Assets Neobank (2026) собраны необанки для клиентов и малого бизнеса, которые полностью ориентируются на цифровые технологии и совмещают классические банковские сервисы с широкими возможностями работы с цифровыми активами.

В перечень вошли два типа платформ: непосредственно лицензированные банки, например, Bunq, Nubank, Revolut и SoFi, а также криптофинтех-компании с BaaS-партнерами, лицензией EMI или VASP, которые внедряют криптовалютные сервисы в основной банковский продукт. Примеры такого подхода — Cash App, KAST, Mercado Pago и Nomad.

В список не включали криптобиржи с платежными картами, карты для самостоятельного хранения криптовалюты без банковских сервисов, эмитенты стейблкоинов, банки для институциональных инвесторов, не работающие на рынке платформы для банковских услуг с криптовалютой, а также необанки без встроенных криптовалютных функций.

<h2 class="bic-gutenberg-heading wp-heading wp-block-heading" id="h-методология">Методология</h2>

В этой категории применяется метод Track B рейтинга BeInCrypto Institutional 100: 30% — количественные показатели, 50% — оценка экспертного совета, 20% — открытые данные компаний.

Анализ охватывает семь критериев: общее число пользователей и доля клиентов, работающих с криптовалютой; набор криптовалютных и стейблкоин-сервисов; наличие необходимых лицензий; интеграция платежей и карт; региональное присутствие; финансовые показатели и устойчивая бизнес-модель; уровень инноваций за отчетный период.

Данные проверяли через государственные реестры, корпоративную отчетность, базу SEC EDGAR, аудированные финансовые документы, отчеты о резервах, Proof of Reserves, релевантные ончейн-данные, а также профессиональные источники вроде PitchBook, Crunchbase и Tracxn и публикации ведущих финансовых медиа.